Вопрос страхования автомобиля – это один из самых обсуждаемых вопросов автовладельцев не только при покупке автомобиля, но и в конце года.
Что такое «Kfz-Haftpflichtversicherung и что нужно знать об этом виде страхования?
Каждый ноябрь – это период особенный, своего рода Юрьев День для автомобилистов.
Ключевая дата — 30 ноября, до которой возможна смена автомобильной страховки «Kfz – Haftpflichtversicherung».
«Kfz-Haftpflichtversicherung» — обязательная страховка в Германии
Kfz-Haftpflichtversicherung — не просто обязательная, а принудительная автомобильная страховка. Автомобиль — средство повышенной опасности, причиненный им ущерб может быть достаточно велик. Ущерб пострадавшему должен быть возмещен в любом случае, независимо от материальных возможностей виновного в аварии. Поэтому такое возмещение и гарантирует обязательная автостраховка. Ее должен иметь каждый автомобиль, передвигающийся по дорогам Евросоюза. Без такой страховки машину не поставят на учет и не выдадут номерные знаки. Езда без «Haftpflicht» строго карается, а в случае аварии водитель полностью отвечает за причиненный ущерб своим заработком, имуществом и состоянием.
Электронный страховой номер (EVB-Nummer)
В Германии действует система электронного подтверждения страховки. Владелец автомобиля получает от своей страховой компании семизначный номер, который он сообщает транспортному ведомству (Verkehrsamt, Zulassungsstelle) при регистрации вновь купленного автомобиля. Этот номер автоматически вводится в единую базу данных. В дальнейшем полиция в любой момент может по номеру автомобиля проверить, является ли страховка водителя действительной.
Заключение страхового договора Kfz-Haftpflicht начинается с получения электронного номера у страхового маклера.
От чего зависит размер страховых взносов автостраховки
Важнейший для автовладельца показатель страховки «Kfz-Haftpflicht» — размер ежегодного страхового взноса. На величину взноса влияет много показателей, по которым страховая компания определяет базовый тариф оплаты, принимаемый за 100 %.
Что такое SF-Klasse
Самый главный критерий стоимости автополиса, зависит от стажа безаварийной езды автолюбителя: Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse). Каждому SF-классу соответствует свой Beitragssatz (проценты) — величина страхового платежа в процентах от базового тарифа. Переход из класса в класс происходит 1 раз в год. Снижение размера Beitragssatz происходит не ежегодно, его порядок определяется страховым договором и может различаться у разных страховых компаний.
Новичку, получившему права впервые (самый аварийно-опасный период), платить за страховку приходится довольно дорого. При безаварийной езде проценты постепенно снижаются и Beitragssatz ступенчато уменьшается.
В жизни всегда подниматься трудно, зато падать очень легко. Только в Kfz-Haftpflichtversicherung это выглядит наоборот: медленно и трудно снижаются «проценты», зато взлететь наверх – нет ничего проще. Одна авария может подбросить вас с 55% сразу на 70%. Стоит через несколько месяцев еще раз ошибиться, и у вас уже 100%.
Три аварии в течение 3-х лет могут свести на нет 15 лет безаварийной езды.
Особенно осторожными должны быть новички. Такая система является сильным стимулом ездить без аварий, чего я желаю всем автолюбителям.
Как расторгать или менять KFZ-Haftpflichtversicherung?
Договор KFZ-Haftpflichtversicherung всегда заключается сроком на один год, причем год считается календарный, с января по декабрь (за редким исключением отдельных компаний). Договор прерывается досрочно, если автомобиль снят с учета или переоформлен на другое лицо. Деньги за неиспользованный период возвращаются.
30 ноября – контрольный срок
Если автовладелец за месяц до окончания текущего «страхового года», т.е. до 30 ноября, не заявил о прекращении договора, он автоматически продлевается еще на год.
Таким образом, 30 ноября – контрольный срок для желающих сменить страховую компанию.
Этой возможностью автовладельцы пользуются очень широко. В октябре-ноябре идет активный поиск более выгодных вариантов страховки, с тем, чтобы за месяц до окончания года подать заявление о расторжении страховки (Kündigung). Прежде чем расторгать договор, рекомендуется решить вопрос о страховании машины в другой фирме.
Найти выгодный вариант поможет страховой агент или финансовый консультант. В этот период страховые фирмы в погоне за клиентами соревнуются в заманчивых предложениях, и сориентироваться в этом потоке неспециалисту трудно. Сегодня многие автомобилисты пользуются интернетом для сравнения тарифов, но не редко упускают очень важные моменты и очень сожалеют в последствии. Консультация хорошего специалиста очень желательна, особенно тем, кто в теме не совсем уверен. Скупой платит дважды, а иногда и трижды.
Sondereinstufung
Есть группа застрахованных, которым в ноябре лучше воздержаться от перебежек. Это обладатели так называемых льготных тарифов. Любой льготный вариант (Sondereinstufung) – это решение конкретной фирмы, застраховавшей вас на определенных условиях. Если автолюбитель имеет такой вариант страхового полиса, то решение следует принимать только после тщательного обсуждения возможностей перехода со специалистом.
Некоторые фирмы предоставляют аккуратным водителям со стажем льготную страховку, в которой после аварии можно остаться при своих процентах. Но эта льгота не повсеместная. Бывает, что водитель в погоне за более дешевой страховкой меняет страховую компанию. А при получении очередного счета с удивлением узнает, что его страховой класс увеличен за старую аварию. Дело в том, что старое ДТП оплатила предыдущая СК, а новая страховая компания подняла класс, так как она подобных льгот не дает.
Пример неумелой попытки сэкономить на автостраховке
Клиент заключает новый договор, сообщая новой страховой фирме имеющийся у него Beitragssatz, и не сообщает (по незнанию), что этот процент льготный. По закону заявленный процент в новой страховке должен сохраняться, и новая фирма оформляет довольному клиенту договор на меньшую сумму страхового платежа при том же проценте.
Только потом, не спеша, эта новая фирма запрашивает центральный регистр об условиях предыдущей страховки. И если выясняется, что это был Sonderangebot, которого нет в программе новой фирмы — производится перерасчет. Это обычно происходит в течение трех месяцев, но иногда срок не соблюдается.
Чтобы такого не случилось, важно пользоваться услугами страхового специалиста, знающего тонкости и «подводные камни» своего дела.
Не кидайтесь на дешевые завлекательные тарифы Online-Versicherung!
Квалифицированный страховщик заранее знает, какие фирмы перенимают Sondereinstufung, а с какими лучше не связываться. Кроме того, ваше страховое бюро сможет при необходимости защитить интересы клиента, если страховая фирма приняла необоснованные решения.
Дополнительные виды страховой защиты для автолюбителей
Водитель может добровольно заключить другие виды автостраховок.
- «Schutzbrief» — страховка для получения «неотложной» помощи при неисправности или повреждении автомобиля.
- «Verkehrsrechtsschutz» — юридическая страховка по вопросам дорожного права.
- Teil- Vollkasko — страхование своего автомобиля от различных видов ущерба.
Источник: iscr-gmbh.de
